网络金融风险(Network Financial Risks)

　　网络金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。

　　在网络金融的发展过程中，安全性和便捷性始终是一对矛盾，两者相互制约，这使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。

　　认识网络金融风险产生的原因和特点，对于健全和完善网络金融风险的防范和管理机制，发挥金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。

　　网络金融风险可分为两类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。

　　1、网络金融技术风险

　　(1)安全风险。网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。

　　(2)技术选择风险。网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。

　　2、业务风险

　　(1)信用风险。这是指网络金融交易者在合约到期日不完全履行其义务的风险。

　　(2)流动性风险。这是指网络金融机构没有足够的资金满足客户兑现电子货币的风险。风险的大小与电子货币的发行规模和余额有关。

　　(3)支付和结算风险。由于网络金融服务方式的虚拟性，使网络金融业务环境具有很大的地域开放性，并导致网络金融中支付、结算系统的国际化，从而大大提高了结算风险。

　　(4)法律风险。这是针对目前网络金融立法相对落后和模糊而导致的交易风险。

　　(5)其他风险。如市场风险，即利率、汇率等市场价格的变动对网络金融交易者的资产、负债项目损益变化的影响，以及金融衍生工具交易带来的风险等，在网络金融中同样存在。

　　网络金融中的主要风险分析

　　(一)操作风险。操作风险指源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。

　　(二)交易风险。交易风险是指投机者利用利率、汇率等市场价格的变动进行关联交易，给金融资产的持有者带来损益变化的不利影响。

　　(三)信息风险。信息风险是指由于信息不对称或信息不完全导致网络银行面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。

　　(四)信誉风险。信誉风险是指网络金融交易者的任何一方不能如约履行其义务的风险。

　　(五)法律风险。法律风险来源于违反法律、规章的可能性，或者有关交易各方的法律权利和业务的不明确性。

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