“骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

　　骆驼评级体系的具体内容、指标与方法

　　(一)资本状况(Capital Adequacy)

　　主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。总资本包括基础资本和长期附属债务。基础资本包括股本金、盈余、未分配利润和呆账准备金。

　　(二)资产质量(Asset Quality)

　　主要考察风险资产的数量;预期贷款的数量;呆账准备金的充足状况;管理人员的素质;贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。

　　资产质量的评级标准：把全部贷款按风险程度分为四类，即正常贷款;不合标准贷款;有疑问贷款以及难以收回贷款。然后按如下公式计算：

　　资产质量比率=加权计算后的有问题贷款/5基础资本

　　加权计算后的有问题贷款=不合标准贷款×20%+有问题贷款×50%+难以收回贷款×100%

　　(三)经营管理水平(Management)

　　主要考察银行业务政策、业务it划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。

　　这方面的评级是比较难的，因为没有量化指标和比率，一般情况下，都通过其他量化指标得出相关结论。

　　经营管理水平日的评级标准：一般以令人满意或非常好等定性分析为标准。

　　(四)收益状况(Earnings)

　　主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。收益状况评级标准：以资产炊益率1%为标准，以此进行评级。

　　资产收益率=净收益/平均资产

　　(五)流动性(Liquidity)

　　主要考察银存款的变动情况;银行对借人资金的依赖程度;可随时变现的流动资产数量;资产负债的管理、控制能力;借入资金的频率以及迅速筹措资金的能力。

　　流动性的评级标准：没有确定的标准，只有与同类、同规模的银行横向比较，才能确定优劣与强弱。

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