什么是保险要素
  • 2018-12-17
徐思远  CFA/FRM持证人、博士后
高顿财经FRM/CFA研究院主任
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问题解答

　　保险要素指构成保险关系的主要因素。构成保险要素的主要指：保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险。

　　一般地说，现代商业保险的要素包括：

　　可保风险的存在;

　　大量同质风险的集合与分散;

　　保险费率的厘定;

　　保险基金的建立;

　　保险合同的订立。汽车保险要素有三，即前提要素、基础要素和功能要素。

　　现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：

　　(一)可保风险的存在

　　可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。

　　(二)大量同质风险的集合与分散

　　保险风险的集合与分散应具备风险的大量性和同质性两个前提条件。

　　(三)保险费率的厘定

　　保险在实质上是一种特殊商品的交换行为。制定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。

　　(四)保险准备金的建立

　　保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。

　　(五)保险合同的订立

　　保险合同是体现保险关系存在的形式，也是保险双方当事人履行各自权利和义务的依据。

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徐思远  CFA/FRM持证人、博士后
高顿财经FRM/CFA研究院主任
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